金融業/台灣 - 追蹤 - 房貸/曝險/金管會/100年六月金檢

2011-04-08 放款過度集中　改善狀況未回報

2011/04/08 18:45:37

（中央社記者林惠君台北 8日電）金管會日前發函提醒17家銀行放款過度集中，並要求提改善計畫。至於改善計畫回報情況為何？金管會銀行局長桂先農今天表示，還未回報，他還沒看到。
金融研究發展基金管理委員會今天舉辦「如何提升銀行法令遵循（compliance）功能」座談會，桂先農接受媒體訪問時，作以上表示。
行政院金融監督管理委員會主委陳裕璋日前在立法院備詢時指出，目前有17家銀行放款過度集中，達到「應該要提醒它」的階段，金管會已經發文請這些銀行注意。
媒體報導，對17家放款過度集中在房地產的銀行，金管會希望他們回報改善計畫，銀行需自行訂定，3項不動產授信的「瘦身」目標，包括建築貸款、房屋貸款加上修繕貸款、及不動產為擔保的放款，必須逐季下降，目標則由各銀行自行訂定。
安泰銀行總經理丁予康今天接受媒體訪問時表示，他們希望建議主管機關控制建築貸款及房貸比例就可以達到目的（指放款不要過度集中），但以不動產為擔保品放款的部分，銀行希望以不動產當作擔保，主要是用以抵減風險。1000408

2011-04-05 金管會發函 房貸鑑價殺至6成

東森新聞╱東森新聞 2011-04-05 09:21

過了這個連假後，民眾要申請房貸恐怕更嚴格了!因為政府打房再出重手，要銀行嚴審不動產鑑價，接下來的貸款金額恐怕6折起跳，如果是買千萬屋，原先可以貸款8成，接下來可能就要先自備400萬的自備款，足足比之前增加一倍的買屋壓力。銀行行員仔細解釋最新房貸申貸規則，就是因為政府打房再下重手，過年後就會發函給各家銀行，以後房貸鑑價恐怕最高只有六成。

財金部會健全房價硬起來，要嚴格把關房貸成數，以前1000萬成交的不動產，鑑價後可貸2成，也就是800萬，不過以後鑑價殺到六成後，民眾買房就得先自備400萬的自備款，賣屋負擔比原先整整增加了一倍。

金管會打房一波波上周也仔細清查各家銀行房貸資料，只要是擔任3件以上的房貸保證人，或是月支出佔月收入超過七成的申貸戶，通通列為人頭戶高危險群，政府打防力道兇猛，只是一般年輕上班族，想要買房恐怕得自備更多資金才行，因為除了貸款變嚴格，青年房貸利率也因為升息拉高了，以目前1.64%利率來看，貸款五百萬一年就得多繳3萬元利息，民眾大喊買屋好難，也讓痛苦指數不斷飆高。

2011-04-04 金管會打炒房 春假後再揮拳

工商時報【記者彭禎伶／台北報導】

不動產授信較集中的17家銀行，在6日（周三）春假收假後就必須將如何改善不動產授信的報告交到金管會，金管會官員表示，不排除逐一約談這些銀行，釐清報告內容及確定改善時間表。

相關報告也將同步交給檢查局，在未來專案金檢時確認銀行報告的可信度，以及改善情況。

金管會3月下旬發函17家銀行，要求注意不動產授信風險，並要提報改善計畫，這17家銀行春假後就必須將改善計畫報到金管會，金管會打算先透過管理17家不動產授信金額或集中度較高的銀行，逐步降低本國銀行對不動產授信比重，如房貸、土建融占所有放款比重希望降到3成左右，修繕貸款則要重新嚴格分類。

金管會官員透露，17家銀行春假後必須向金管會報告不動產相關的授信，包括房貸、土建融、修繕貸款及以不動產作為抵押品的所有授信，目前具體的授信品質如何；另外要分析不動產相關授信分布區位，例如是否集中在新北市或大部分在台北市，進而分析各區域授信金額、比重。

據了解，相關報告內容還包括銀行不動產授信訂價方式為何、如何降低不動產授信比重，以及如何因應不動產市場波動的風險。

金管會官員表示，這次發函要求寫報告的17家銀行，除了從不動產相關授信比重挑選，也從授信資產品質、授信集中度等指標挑選。官員說：「對各家銀行的要求，會因個案不同，不會一體適用。」

其中，土銀是土地專業銀行，但因土銀在不動產授信曝險度是本國銀行最高，因此也在寫報告的名單。另外多家中小型銀行，則是因為不動產相關授信占授信比重過高，同樣必須向金管會銀行局陳述未來如何調降不動產相關授信，再由銀行局決定是否同意。

銀行局要求銀行調整不動產授信的力度，預計第2季正式展開。檢查局也同步進行專案金檢，在17家銀行開始執行改善計畫後，金管會官員指出，下半年會視情況，決定是否再針對執行進度，啟動另一波專案金檢。

2011-04-04 《金融》金管會嚴管不動產授信，企金戰火起

• 2011-04-04 
• 【時報-台北電】
      3月以來金管會嚴管銀行不動產授信，銀行因而將放款主力轉向企業客戶群。花旗(台灣)銀行商業銀行事業群負責人鍾國強表示，預估這塊市場會更激烈，融資利率殺價搶客戶將成為常態；渣打、花旗和匯豐則表示，除增強內部風險管理，更要善用中小企業信保基金。

　中小企業信保基金至2月底承保金額逾1,112億元，並維持成長趨勢。科法斯大中華區風險管理部經理林洪輝指出，原物料大漲，造成企業營運壓力，據企業支付風險最新調查，6成企業認為，激烈市場競爭影響獲利，是導致財務困難的主因，21.3％企業擔憂信用環境趨於緊縮，將使其2011年融資管道受限，並增加營運成本。

　匯豐銀行貿易與供應鏈服務部主管李芳遠表示，廠商若因原物料飛漲，導致營運資金壓力，建議透過銀行提供的金融交易服務，例如出口前可用信用狀或訂單跟銀行融資、出口後可利用信用狀買斷、押匯或應收帳款承購，讓資金運用更活靈活，也可規避匯率或信用風險。
　金管會統計，外銀對中小企業放款合計約3兆7,518億元，佔總放款的45.99％，已較2年多前的39.64％明顯成長。跨境業務的信用狀押匯業務方面，至2月的年增率約25％，花旗和匯豐更分別取得4～4.5％的市占率，其次是日本瑞穗實業銀行和星展銀行。(新聞來源：工商時報─記者陳碧芬／台北報導)

2011-03-24 17家銀行 放款4成給不動產

（中央社記者鄭崇生台北2011年3月24日電）金管會銀行局局長桂先農表示，17家銀行放款給不動產，佔所有放款業務4成，比例稍高，所以金管會才會在日前發函提醒業者注意，但不代表這17家銀行有問題。桂先農上午陪同行政院金融監督管理委員會主委陳裕璋赴立法院財政委員會報告並備質詢，在休息時間面對記者詢問時，做上述表示。桂先農說，目前看來，銀行在建築與住宅的逾放比都不高，去年平均住宅貸款逾放比是0.47%，建築貸款為0.33%，表示銀行借出去100元，拿不回來的不到1塊錢，資產品質蠻穩健，沒有逾放比嚴重的高風險。但他說，台灣金融機構放款給住宅及建築的比重，從民國93年約20%到去年底變成約34%，「確實有成長趨勢」，所以金管會才發函給17家銀行，提醒業者注意放款「過度集中不動產」的風險。桂先農說，這17家放款給不動產的比例達40%，高於去年所有金融機構放款給住宅及建築的比例。但他強調，金管會發函提醒，「不代表」這17家銀行有問題，金管會站在金融監督管理單位的立場，有責任提醒業者朝健全發展的目標努力。1000324

2011-03-22 打炒房 金管會6月金檢

2011年 03月22日

【吳靜君、廖珮君╱台北報導】打炒房，金管會三管齊下。金管會昨宣布，自用住宅為「一人一宅」，只要房子名下是未成年子女或包租公，將全歸類為非自用，銀行得提高該房貸放款資本計提（風險權數）到100%，並要求各銀行不動產佔比降到5成以下，銀行局副局長邱淑貞昨說，6月將金檢各銀行調整狀況。

不動產放款限5成以下

金管會主委陳裕璋昨日至金融總會所舉辦金融總會所舉辦的「如何提升金融產業的競爭力」研討會時表示，管理銀行房貸的新指標，主要用意在於銀行的不動產放款可以健全發展，不要有集中的情形。
陳裕璋說，希望金融業不要過度集中於建築、融資貸款，金管會是基於健全銀行發展的目的，給予銀行業自我改善措施，期望銀行自我調整。
金管會嚴定「一人一宅」才算自用住宅，勢必提高各銀行的不動產放款資本計提，此舉將墊高各銀行資金成本，進而使各銀行提高「一人多宅」的借款利率，或減少放款，間接引導房價合理化。
邱淑貞說，此規定將不溯及既往，僅對各銀行新增的不動產放款，得重新明確歸類。
目前各銀行算「自用住宅」是以購置住宅或修繕為目的，夫妻可將房子列在未成年子女名下、或一人多宅的包租公，全都適用45%的低資本計提。 

修繕貸款過高改列房貸

邱淑貞說，重新定義後，只要是20歲以上的國人、且無自用住宅者，即「一人一宅」才算自用，房子名下是未成年子女、修繕或包租公，全得計提100%資本。金管會最快將在本周發文，各銀行得全面調整。
邱淑貞說，將先由銀行內稽去了解並做調整，各銀行歸類自用和非自用部分，則將在6月要求各銀行全面回報計提狀況。
邱淑貞也說，目前房屋修繕貸款不計入銀行法30%上限，若有修繕貸款資金過高，顯示「名不相符」，就會要求改列房貸。依銀行法規定，住宅建築和企業建築放款不得超過存款總額30%。 

2011-03-22 金管會盯貸款 三箭齊發
(wu: 關於第一點, 此部分不溯及既往, 也就是從宣布實行起的新增房貸才須提高資本計提(100%). 關於第三點, 金管會會在六月金檢銀行業, 因此這兩個月時間銀行須專注提高企金或信貸比重, 或是縮減房貸.)
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】

財經部會接力打炒房，在奢侈稅政策之後，金管會昨（21）日宣布，採取三大措施監控銀行不動產放款，包括放款給非自用住宅，需大幅提高資本計提；定義「自用住宅貸款」，就是一人一宅；以及要求銀行不動產放款比重需在五成以下。

金管會的新政策一旦落實，銀行為避免增加自有資本負擔，將大幅減少非自用住宅貸款。預期包括掛在未成年子女名下的房屋貸款、包租公及包租婆的第二棟房屋貸款、修繕貸款等，都將受到衝擊。

金管會表示，新措施近期將以「特急件」對外發布，資本計提的規定可不溯既往。但不動產放款比重超過五成者，銀行必須自行下調，金管會將以此作為金檢重點。

另外，金管會也要求銀行必須在6月底前，回報對不動產放款的集中度，以及是否有足夠的資本來支撐。

金管會主委陳裕璋昨天召集旗下四大業務局討論不動產放款集中度的控管，達成多項共識。

金管會表示，依據中央銀行統計，去年12月全體銀行放款中，購置住宅及建築貸款，合計占總放款餘額的34.42%，是近五年新高，顯示風險過度集中。

一旦不動產景氣反轉，銀行可能大受衝擊。金管會希望採取新措施後，銀行在購置住宅及建築貸款占總放款的平均比重，可降到30%以下。

新措施首先是資本計提的新規定。現行規定，銀行放款給住宅貸款，計算資本適足率時的風險權數是45%，將區分為「自用」與「非自用」，只要是非自用，風險權數大幅提升至100%。

【記者洪凱音／台北報導】為控管銀行承作不動產貸款風險，金管會要求銀行新放貸投資客的風險權數從現有的45%提升至100%。公股銀行主管表示，銀行在資本成本提升的情況下，對投資客的核貸成數也會更嚴謹，若政策實施，將直接反映在投資客的借貸成本，平均房貸利率將比現在上升0.17個百分點。

2011-03-22 金管會：銀行曝險過大

工商時報

【記者彭禎伶／台北報導】

依據金管會重新定義的不動產授信集中度，高於50％的本國銀行共6家，其中土地銀行是土地專業銀行，原不受銀行法72-2條限制，銀行局副局長邱淑貞表示，就算是土地專業銀行，若不動產風險過大，也是要有資產調整計畫，否則資本就要多準備一點。

•     　「銀行若只會作不動產抵押放款，風險集中度太高，」金管會高層官員表示，金管會已看見銀行對不動產市場曝險過大，集中度過高，因此在央行、財政部出手降溫房市後，金管會決定嚴管銀行授信。
      　以不動產作擔保品的放款來看，本國銀行到今年1月底共承作7.2兆，占放款餘額35.64％。不動產相關授信占其總授信餘額逾5成的銀行，包括聯邦銀、安泰銀、匯豐銀、板信商銀、渣打銀及土地銀行。
  2011-03-14 老行庫 掀房貸目標下修潮

工商時報【記者孫彬訓、王立德／台北報導】

奢侈稅打房下半年將上路，房貸餘額占比較高的老行庫內部評估報告紛紛出爐，各行庫預估，今年房貸餘額將從成長2-6％，下修至2％以內甚至「零成長」，整體房貸成長餘額恐因政策縮水至少千億元。

多家民營銀行則指出，今年房貸放款目標成長率設定在5％以內，屬「微幅成長」，主要業務重心將移往企金放款。

以玉山銀為例，便將今年房貸目標設為「溫和成長」。玉山金總經理黃男州指出，玉山銀房貸餘額占總授信餘額約4成，今年房貸業務成長率設為3-5％，換算成長總金額不超過新台幣100億元。

永豐銀也將房貸業務目標設為小幅成長，永豐金執行長蕭子昂指出，永豐銀前年房貸餘額約3,520億元，去年底餘額約3,510億元，由於房貸授信金額占整體授信總額的20-30％，今年應有小幅成長空間，但今年業務將著重企金成長。

遠銀執行副總周添財則說，遠銀房貸餘額約占整體授信金額的27％，「已經近頂」，今年最多再成長3個百分點，換算約新台幣70-80億元。

老行庫主管也認為，今年房貸基調將調整為「持平以對，小幅成長」，整體市場房貸餘額去年12月底為5.17兆元，今年增幅將逐漸收斂，年底預估將成長至5.3兆元，較原先預估的5.4兆元減少1,000億元。

其中土銀目前房貸餘額約6,000億元，預計年底將減少600億元。華南銀行今年原本預計房貸整體餘額可成長2％，但因奢侈稅推出，將下修至持平；彰銀現在房貸餘額約2,900億元，去年底預估今年可成長5％，近期也下修至成長1-2％。

老行庫主管說，面對政府頻頻出招打炒房，今年房貸市場恐怕很難樂觀。行庫研究報告也指出，展望今年不動產業景氣，一般住宅市場由於房貸利率止跌回升，且銀行對房貸放款態度將維持謹慎，甚至不排除政府仍會祭出控管房市相關措施，對投資族群及對利率變化較敏感的首購族群不利。